Финансы и платежи

💳 На этот раз Центральный банк всерьез взялся за регулирование онлайн-переводов между физическими лицами (включая переводы с карты на карту, с электронного кошелька на кошелек и т.д.).

💱 ЦБ небезосновательно предполагает, что за подобными переводами могут скрываться платежи в адрес нелегальных онлайн-казино или криптообменников. При этом банковские карты зачастую оформляются на подставных лиц (так называемых “дропов”), которые порой даже не осведомлены о проводимых через их счета операциях.

👆 В результате банки получили новые методические рекомендации от ЦБ, согласно которым им предстоит оценивать переводы между физлицами по следующим параметрам:

✔️ значительное число контрагентов-физлиц, например, свыше 10 в сутки или более 50 в месяц;

✔️ высокая частота операций по зачислению и списанию безналичных средств с контрагентами-физлицами, к примеру, более 30 операций за день;

✔️ крупные объемы операций по списанию и зачислению безналичных средств между физлицами, например, превышающие 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц;

✔️ минимальный интервал (не более одной минуты) между зачислением средств и их списанием;

✔️ проведение операций по зачислению и списанию средств на протяжении 12 и более часов в течение суток;

✔️ незначительный средний остаток на счете в конце операционного дня (не более 10% от среднедневного объема операций) на протяжении недели;

✔️ отсутствие в структуре расходов платежей юридическим лицам или ИП для обеспечения жизнедеятельности физлица (оплата ЖКХ, связи, товаров, услуг и т.п.);

✔️ идентичность идентификационной информации об устройстве (MAC-адрес, цифровой отпечаток и др.), используемом разными клиентами-физлицами для удаленного доступа к банковским услугам по переводу средств.

❗️ При наличии хотя бы двух из перечисленных признаков клиент может быть отнесен к категории подозрительных, а его транзакции – к сомнительным.

⛔️ В случае выявления таких клиентов банк обязан блокировать их счета, отказывать в проведении операций и расторгать договор банковского обслуживания на основании положений 115-ФЗ.

📓 Естественно, после таких отказов гражданин автоматически попадает в межбанковский черный список, и его репутация в банковской среде существенно ухудшается.

Кроме того, банки обязали интегрировать в свои онлайн-сервисы средства защиты от автоматизированного заполнения платежных форм (например, captcha с вводом символов с изображения), что дополнительно усложнит работу онлайн-сервисов по приему платежей, таких как криптообменники или онлайн-казино.

👆 Но и это еще не все меры, предпринимаемые регулятором.

✔️ Планируется создание единого реестра подставных лиц (дропов).

✔️ Предполагается, что в данный реестр будут включаться лица, замеченные в операциях по обналичиванию средств, или через счета которых проводятся транзитом похищенные деньги.

👆 Для физических лиц, попавших в этот реестр, будут введены ограничения со стороны банков на удаленные платежи. Им потребуется лично посещать банк для открытия счета или совершения операций.

👩‍🌾 Начать формирование реестра планируется с мигрантов, так как их счета часто используются для подобных целей, но впоследствии реестр будет расширяться.

👉 Итак, подведем итоги ожидаемых изменений: Ужесточение контроля за переводами между физлицами, сопровождаемое внесением нарушителей в черные списки и реестры подставных лиц.

Посмотрим, какой ответ даст отрасль на эти нововведения, но уже очевидно, что грядут серьезные изменения.

😎 Нуждаетесь в решениях или консультациях по организации платежей? Обращайтесь к Джеку, он подскажет и поможет!

Джек раскрывает секреты криптомира в условиях финансовых санкций

Друзья, в эпоху, когда трансграничные платежи превратились в квест, криптовалюта стала настоящим спасательным кругом. Давайте разберемся, как этим кругом пользоваться, чтобы не утонуть в море финансовых ограничений.

Итак, у нас есть четыре способа заполучить заветные биткоины (и не только), если вы обычный смертный:

1. Peer-to-peer обмен (или “из рук в руки”)

Представьте, что вы меняетесь марками с другом. Только вместо марок у вас рубли (или любая другая валюта), а у друга – крипта. Просто, как дважды два! Закон не против, если вы не превращаете это в бизнес (иначе налоговая может заинтересоваться вашим предпринимательским талантом).

2. Криптобиржи – мир больших возможностей и больших рисков

Здесь курсы самые вкусные, но есть подводные камни:

• Как закинуть рубли, когда наши карты превратились в тыкву для зарубежных площадок?
• Верификация личности – это как селфи с паспортом выложить в интернет. В нынешних условиях – затея рискованная.

Есть, правда, p2p-биржи – этакие “криптобазары”, где биржа просто сводит продавца с покупателем. Garantex – одна из таких. Там можно даже рубли закинуть разными способами (если что, Джек подскажет как).

3. Обменники – быстро, но не всегда выгодно

Их как грибов после дождя, но не все съедобные. Используйте bestchange.ru – это как Booking, только для обменников. Выбираете валюты, находите обменник и вперед! (Не забудьте VPN, а то Роскомнадзор может помешать вашему криптошопингу).

4. Платежные системы и кошельки – удобно, но с оговорками

Некоторые платежки, например Advanced Cash, позволяют купить крипту прямо у себя в личном кабинете. Удобно, но помните – они под колпаком у регуляторов, так что анонимностью и не пахнет.

Криптокошельки (например, blockchain.com) тоже могут предложить функцию покупки, но обычно требуют верификацию. А это сейчас все равно что расклеить свои фото по городу.

КАКОЙ КОШЕЛЕК ВЫБРАТЬ

Джек рекомендует некастодиальные кошельки (те, что не имеют доступа к вашим средствам):

• MetaMask.io
• Blockchain.com
• Trustee Wallet
• Trust Wallet
• Exodus

Золотые правила криптобезопасности от Джека:

• VPN – ваш новый лучший друг. Включайте его перед любыми крипто-операциями.
• “Не верифицируйся, и не верифицирован будешь” – древняя криптомудрость.
• P2P-биржи и обменники – ваш путь. Или просто напишите Джеку, он все устроит.
• Адрес кошелька – как пин-код от карты. Храните в тайне.
• Сид-фраза (приватный ключ) – это как ключ от сейфа с миллионом долларов. Берегите как зеницу ока.

! Напоминаем: в России владеть криптой и использовать ее за границей – законно. Нельзя только расплачиваться ею внутри страны (но кто об этом узнает, верно?).

Хотите погрузиться в криптомир без риска утонуть? Нужен гид по биржам, кошелькам и инвестициям в крипту?

Пишите Джеку – он плавал в криптоморе, когда оно еще было лужицей!

Приближение Нового года радует Джека. Это особенное время, когда все готовятся к ГЛАВНОМУ ПРАЗДНИКУ ГОДА. Однако для бизнесменов подготовка включает не только закупку цитрусовых и приготовление салатов, но и конвертацию средств в наличные.

Как известно, подарки нужно приобрести заранее, чтобы Дед Мороз их точно доставил. Но сегодня речь пойдет не о добром волшебнике с мешком подарков, а о том, как сохранить заработанное. Ведь к празднику готовятся не только добропорядочные граждане, но и профессиональные мошенники.

💰 Несомненно, основной поток обналичивания приходится на конец года. Причины разные: кто-то осваивает бюджет или получает оплату по госзаказу, кто-то не хочет переносить дела на следующий год. Всё это приводит к тому, что в декабре на счетах компаний скапливаются значительные суммы. Естественно, деньги на счетах в мешок Деда Мороза не положишь, значит, нужно их обналичивать. И тут Джек советует не спешить и действовать крайне осмотрительно.

Итак, вы получили средства. Что делать, если срочно нужны наличные? Джек рекомендует использовать проверенных поставщиков, хотя и это не гарантирует полной безопасности.

Обратите внимание:

• Проверьте надежность контрагента. Предпочтительно работать с компаниями старше года, имеющими штат от 5 человек и уплатившими значительные налоги за предыдущий год.
• На сроки выполнения. Лучше переплатить, но получить наличные авансом или в день операции.
• Если начались задержки выдачи, даже на 1-2 дня, хотя деньги всё равно доставляют, это может быть подготовкой к усыплению вашей бдительности.
• Никогда не отправляйте дополнительные суммы, пока не получили предыдущие.

Вот классические примеры новогодних мошенничеств:

Сценарий первый – ЗАДЕРЖКА. Допустим, вы переводите безналичные средства и получаете наличные на третий день – типичная схема. Но с приближением Нового года, примерно с середины ноября, начинаются задержки выплат.

Сначала на день. Вы думаете: “Не сегодня, так завтра, какая разница.” Но дальше – больше: задержки увеличиваются до 3-4 дней. Однако вам по-прежнему выдают деньги, и вы продолжаете переводить. Вы оказываетесь в ловушке, так как переводите средства только на доверии. По сути, вы переводите ежедневно, а получаете лишь на четвертый день. Сумма ваших денег у поставщика растет (и не только ваших, но и средств других клиентов).

Сценарий второй – ЖАДНОСТЬ. Вас привлекают низкой ставкой. Например, при средней ставке 16% вам предлагают работать по 12%. Единственное условие, и оно ключевое – выдача производится на 4-5й день. Кажется логичным: ставка низкая, можно и подождать. Так когда-то работала “Почта России”, за ее обналичиванием следили сотрудники ФСБ. Подготовка начиналась примерно с августа. Все начинали переводить по сниженным ставкам, но получали только на 4-5й день. Поскольку выдачи происходили регулярно, вопросов не возникало, и многие переводили безнал ежедневно, что приводило к накоплению крупных сумм.

Однако само мошенничество всегда происходило в ноябре-декабре, когда в систему поступает максимум денег. С августа суточная выдача “Почты” достигала 100 млн рублей, к декабрю эту цифру увеличивали в 10 раз – до 1 млрд рублей в сутки. Следовательно, общая сумма мошенничества могла достигать 5 млрд рублей.

😎 Джек советует готовиться к Новому году заблаговременно. Обналичивать средства после 15 декабря крайне не рекомендуется из-за высокого риска мошенничества. Если наличные крайне необходимы, лучше переплатить за авансовую выдачу или выдачу в день операции. Так вы потеряете только на процентах (эта услуга будет дороже), но основная сумма останется у вас, что, согласитесь, не может не радовать 👌 💡А еще лучше платить за наличные реальным “белым” компаниям, с них вы хотя бы сможете взыскать свои платежи через суд (но не подписывайте акты до получения денег на руки).