💳 На этот раз Центральный банк всерьез взялся за регулирование онлайн-переводов между физическими лицами (включая переводы с карты на карту, с электронного кошелька на кошелек и т.д.).
💱 ЦБ небезосновательно предполагает, что за подобными переводами могут скрываться платежи в адрес нелегальных онлайн-казино или криптообменников. При этом банковские карты зачастую оформляются на подставных лиц (так называемых “дропов”), которые порой даже не осведомлены о проводимых через их счета операциях.
👆 В результате банки получили новые методические рекомендации от ЦБ, согласно которым им предстоит оценивать переводы между физлицами по следующим параметрам:
✔️ значительное число контрагентов-физлиц, например, свыше 10 в сутки или более 50 в месяц;
✔️ высокая частота операций по зачислению и списанию безналичных средств с контрагентами-физлицами, к примеру, более 30 операций за день;
✔️ крупные объемы операций по списанию и зачислению безналичных средств между физлицами, например, превышающие 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц;
✔️ минимальный интервал (не более одной минуты) между зачислением средств и их списанием;
✔️ проведение операций по зачислению и списанию средств на протяжении 12 и более часов в течение суток;
✔️ незначительный средний остаток на счете в конце операционного дня (не более 10% от среднедневного объема операций) на протяжении недели;
✔️ отсутствие в структуре расходов платежей юридическим лицам или ИП для обеспечения жизнедеятельности физлица (оплата ЖКХ, связи, товаров, услуг и т.п.);
✔️ идентичность идентификационной информации об устройстве (MAC-адрес, цифровой отпечаток и др.), используемом разными клиентами-физлицами для удаленного доступа к банковским услугам по переводу средств.
❗️ При наличии хотя бы двух из перечисленных признаков клиент может быть отнесен к категории подозрительных, а его транзакции – к сомнительным.
⛔️ В случае выявления таких клиентов банк обязан блокировать их счета, отказывать в проведении операций и расторгать договор банковского обслуживания на основании положений 115-ФЗ.
📓 Естественно, после таких отказов гражданин автоматически попадает в межбанковский черный список, и его репутация в банковской среде существенно ухудшается.
Кроме того, банки обязали интегрировать в свои онлайн-сервисы средства защиты от автоматизированного заполнения платежных форм (например, captcha с вводом символов с изображения), что дополнительно усложнит работу онлайн-сервисов по приему платежей, таких как криптообменники или онлайн-казино.
👆 Но и это еще не все меры, предпринимаемые регулятором.
✔️ Планируется создание единого реестра подставных лиц (дропов).
✔️ Предполагается, что в данный реестр будут включаться лица, замеченные в операциях по обналичиванию средств, или через счета которых проводятся транзитом похищенные деньги.
👆 Для физических лиц, попавших в этот реестр, будут введены ограничения со стороны банков на удаленные платежи. Им потребуется лично посещать банк для открытия счета или совершения операций.
👩🌾 Начать формирование реестра планируется с мигрантов, так как их счета часто используются для подобных целей, но впоследствии реестр будет расширяться.
👉 Итак, подведем итоги ожидаемых изменений: Ужесточение контроля за переводами между физлицами, сопровождаемое внесением нарушителей в черные списки и реестры подставных лиц.
Посмотрим, какой ответ даст отрасль на эти нововведения, но уже очевидно, что грядут серьезные изменения.
😎 Нуждаетесь в решениях или консультациях по организации платежей? Обращайтесь к Джеку, он подскажет и поможет!