Финансы и платежи

Когда мы слышим о Швейцарии, что первым приходит на ум? Шоколад, часы, ножи… и, конечно же, банки! Но так ли незыблема репутация швейцарской банковской системы сегодня? Давайте разберемся, что изменилось за последние годы.

👩‍🎓 Почему Швейцария стала синонимом надежного банкинга? Вот ключевые факторы:

• Строжайшая банковская тайна. Доступ к информации об индивидуальных счетах был практически невозможен.
• Либеральная политика открытия счетов. Швейцарское правительство разрешало открывать счета всем, включая нерезидентов.
• Эффективность удаленного обслуживания. Открытие счетов на расстоянии стало нормой.
• Полное страхование вкладов. Все швейцарские счета были застрахованы в полном объеме.

👨‍🎓 КРАТКИЙ ЭКСКУРС В ИСТОРИЮ

Банковское дело в Швейцарии имеет глубокие корни:

13 век – появление первых менял 14 век – легализация процентов по ссудам 15 век – либерализация банковского дела благодаря Жану Кальвину 17 век – тайное кредитование протестантами 18 век – основание знаменитых банковских династий 19 век – нейтралитет Швейцарии способствует расцвету банковского сектора 20 век – мировые войны и кризисы лишь укрепили позиции Швейцарии как финансового центра

Банковская тайна – главный козырь швейцарских банков. Хотя понятие возникло еще в 1713 году, законодательно оно было закреплено только в 1934 году.

Среди старейших швейцарских банков:

• Pictet (1805)
• Banque Cantonale Vaudoise (1845)
• Credit Suisse Group (1856)
• Zurcher Kantonalbank (1870)
• Lombard Odier Darier Hentsch (1796)
• Mirabaud (1819)
• Bordier (1844)

Несмотря на низкие (а иногда и отрицательные) проценты по вкладам, бизнесмены предпочитали хранить средства именно здесь. Причина? Защита активов от судебных исков, политических потрясений и семейных конфликтов, а также возможность приватных инвестиций.

👩‍🎓Исторически Швейцария была символом надежности и конфиденциальности. Но сохранилось ли это в наши дни?

🇺🇸 С начала 2000-х США оказывали давление на Швейцарию, требуя раскрыть информацию о счетах американских граждан. В 2008 году швейцарские власти согласились предоставить данные о клиентах UBS.

🚫 Позже Швейцария обязалась раскрывать информацию о юридических лицах с счетами, открытыми после 2018 года.

👉 Похоже, что истинной целью было полное уничтожение швейцарской банковской тайны, что сейчас становится роковым для всей банковской системы страны.

🏦 Credit Suisse – бывший столп швейцарского банкинга

Путь к краху Credit Suisse начался с рискованного партнерства с First Boston, продолжился серией скандалов и закончился рекордными убытками в 2022 году.

Даже щедрая помощь властей ($54 млрд) не смогла спасти репутацию банка.

🎓 Все эти события привели к тому, что в Швейцарии готовится законопроект об ужесточении борьбы с отмыванием денег, требующий раскрытия данных о бенефициарах компаний.

😎 Мнение Джека: Клиенты массово покидают Швейцарию. Из тихой гавани она превратилась в дорогую и проблемную юрисдикцию. Знаменитая швейцарская БАНКОВСКАЯ ТАЙНА больше не существует! Помните: “Знают двое – знает весь мир”!

Держитесь подальше от швейцарских банков! Лучше обратите внимание на швейцарские ножи, часы, шоколад и сыры – их репутация пока не пострадала 😉

В мире российского бизнеса 🇷🇺 номинал долгое время ассоциировался с деревенским пьяницей, которого использовали для создания фирм-однодневок и отмывания денег. Сколько раз мы слышали истории о брошенных номиналах, на которых повесили долги обанкротившихся компаний, об обманутых домохозяйках, о хитрых студентах, снявших деньги со счетов и исчезнувших?

Однако эта тенденция меняется. Номиналы нужны для избежания взаимозависимости и аффилированности, они создают контролируемые иностранные компании (КИК) и управляют заводами. Теперь номинальный директор или учредитель должен разбираться в тонкостях ведения финансово-хозяйственной деятельности компании, так как в любой момент может быть вызван в соответствующие органы для дачи показаний.

В современной России фактически сформировался институт номиналов-профессионалов: надежных, грамотных и стойких (иначе им просто не выжить в этой борьбе). Недавно мы обсуждали случай с номинальным директором, который успешно отбил все вопросы на допросе в ФНС, касающиеся изменения схемы оплат с прямых платежей зарубежным заводам на платежи через торговый дом, взявший на себя логистику и таможенное оформление.

🌍 А что, если вы решили вести бизнес за границей? Тут возникает вопрос: кого назначить директором? Можно стать им самому, но отношение к российскому следу в зарубежных компаниях становится все жестче. Это может привести к серьезным последствиям: вам могут отказать в открытии банковского счета или, что еще хуже, заморозить счета и активы, когда они появятся! Конечно, вы можете открыть компанию по российскому паспорту, но это будет как жизнь на пороховой бочке.

😎 У Джека всегда найдется решение, иначе он не заслужил бы прозвище “старина Джек”. Мы поможем вам найти номинальных директоров или бенефициаров разного уровня подготовки: от одноразовых маргиналов до профессиональных игроков этого рынка. Это уже не жизнь на грани, а грамотное управление рисками!

👤 Прежде всего, ПОЗНАКОМЬТЕСЬ С НОМИНАЛОМ. Этот человек станет лицом вашего бизнеса. Номинальный директор, свободно владеющий английским (или другим нужным) языком, сможет пройти собеседование в государственном учреждении для регистрации бизнеса или в банке для открытия счета. Такие номиналы помогут защитить ваши активы от санкций и излишнего внимания контролирующих органов. Но и вы должны объяснить ему суть бизнеса и обосновать, почему эта роль не приведет его к проблемам с законом в будущем.

⚠️ Наши специалисты тщательно отбирают кандидатов на такие должности. Мы все понимаем, что главный риск здесь – “человеческий фактор”, который может привести к множеству непредвиденных ситуаций.

❇️ Вывод таков: если вы хотите вести бизнес за рубежом, директором и бенефициаром должны быть не граждане РФ. Наличие любого российского следа – это риск закрытия бизнеса, заморозки активов и даже уголовного преследования! В условиях санкционного давления номинал – это выход (или свет в конце тоннеля).

Джек поможет подобрать номинального директора или бенефициара нужного вам уровня. Обязательно лично познакомьтесь с номиналом (хотя бы по видеосвязи), введите его в курс дела вашего бизнеса – по сути, он становится вашим alter ego! А команда Джека поможет оформить все необходимые документы так, чтобы свести ваши риски к минимуму!

Номинальный директор или учредитель – это эффективный инструмент, который поможет успешно работать в условиях санкционной экономики и преодолевать барьеры. Обращайтесь к Джеку!

❓ Возможно, ограничат, а возможно – нет, но сигнал тревожный.

🏦 Вчера главный финансовый регулятор представил доклад о цифровых активах и официальную позицию по их регулированию.

😒 Если вкратце, то регулятор предложил полностью ограничить выпуск и использование цифровых активов (включая стабильные токены), а также их добычу на территории РФ.

💸 Более того, орган надзора хочет отслеживать и блокировать любые платежи на платформы обмена и торговли, в том числе зарубежные, а также планирует в перспективе наладить обмен информацией с иностранными платежными системами для мониторинга приобретения россиянами цифровых активов.

😡 Регулятор обозначил ряд рисков, связанных с цифровыми активами, но на этом мы останавливаться не будем, а лишь отметим, что все это было ожидаемо и у органа надзора по сути и не могло быть другого, более мягкого, мнения – все, что не поддается контролю, он предлагает ограничить.

🔍 Единственная реальная причина именно в этом – сложности контроля.

💰 Сейчас значительные объемы ВЭД, трансграничных переводов и наличных операций перешли именно в цифровые активы (тот же USDT прекрасно для этого подходит). Естественно, главный финансовый регулятор не может допустить неконтролируемых денежных потоков на десятки миллиардов долларов, проходящих у него прямо под носом.

🛠 Инструменты влияния на отрасль у регулятора имеются, и об этом было сказано очень прозрачно.

🛑 В частности, неоднократно прозвучал тезис, что будет запрещено использование российской финансовой системы для операций с цифровыми активами.

🙅‍♂️ То есть, говоря простым языком, блокироваться будут любые операции, которые могут быть связаны с цифровыми активами – от платежей на торговые площадки и обменники до покупки инвестиционных инструментов, привязанных к цифровым активам, в том числе и за рубежом.

👨‍💻 Кроме того, согласно предложению регулятора, под запрет должна попасть вся деятельность по добыче цифровых активов в России.

💵 При этом все нарушения орган надзора предлагает наказывать денежными взысканиями.

🤷‍♂️ Расслабляться, правда, не стоит – мы все помним примеры взысканий в размере 100% от дохода в случае нарушений валютного законодательства. Тут про размеры пока ничего сказано не было.

👮 Да и более серьезную ответственность тоже нельзя скидывать со счетов, не зря ходят слухи, что не последнюю роль в позиции регулятора сыграло мнение силовых структур.

🧐 Какие можно сделать выводы из этого доклада.

👉 Во-первых, стоит все-таки понять, что это только доклад, то есть некое мнение регулятора на тему. 👆 Он не является никаким регламентирующим документом, а лишь отражает позицию надзорного органа.

👉 Во-вторых, в процессе обсуждения с другими государственными органами и вынесения на слушания в законодательный орган конкретных нормативных актов, многое может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону.

👨‍⚖️ Скорее всего уже в весеннюю сессию в законодательном органе мы увидим обсуждение конкретных законопроектов, связанных с цифровыми активами – вот тогда и посмотрим, как будут развиваться события.

❗️ Пока же принципиально для цифровых активов в России ничего не изменилось – они как были в серой зоне, так и остались.

😎 И если вы хотите их грамотно использовать, вы знаете, куда обращаться – конечно, к Джеку и его команде – подскажет, поможет, научит!

💱 Анонимность, скорость, удобство и неподконтрольность государствам – вот что мы с вами ценим в цифровых активах, и эти качества от мнения регулятора не зависят 🙂

👍 Пишите Джеку со своими вопросами и задачами – решим!