Введение в мир криптовалютного регулирования
😎 Буквально неделю назад, я писал пост о том, что Binance тратит огромные деньги на AML проверки транзакций (вставить ссылку). Сегодня мы эту тему углубим и расширим, рассмотрев все аспекты современного регулирования криптовалютного рынка.
💡 Дословно AML(ПОД/ФТ) — противодействие отмыванию доходов, полученных преступных путем. Очевидно, что данный термин пришел в крипту из сферы банкинга, где существует уже не первый десяток лет. Однако в мире криптовалют эти механизмы приобретают новое значение и формы реализации.
Эволюция AML в криптовалютной индустрии
👮 За последние 2 года AML стал основной причиной уголовных дел против владельцев криптобизнеса и блокировок ваших кошельков. Это свидетельствует о растущем внимании регуляторов к криптовалютному сектору и стремлении внедрить традиционные финансовые практики в новую цифровую реальность.
- AML — это НЕ боты в телеграмме для проверки чистоты кошельков, но об этом поговорим чуть позже. Важно понимать, что AML представляет собой комплексную систему мер, а не отдельные инструменты.
- AML = совокупность мер, которые совершает крипто бизнес (обменники, биржи, процессинг) для противодействия разным нелегальным вещам. Эти меры включают в себя анализ транзакций, верификацию пользователей и мониторинг подозрительной активности.
Ключевые компоненты AML в криптовалюте
👉 Итак, в AML входят две основные сущности: KYT (Know Your Transaction — «знай свою транзакцию») и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента»). Рассмотрим каждую из них подробнее.
KYT: Знай свою транзакцию
🥇 KYT — знания о транзакциях
Все транзакции и кошельки публичны, у них есть своя история и владелец, и вся эта информация находится у операторов данных. KYT представляет собой анализ и мониторинг криптовалютных транзакций с целью выявления подозрительной активности.
Ведущие операторы данных в сфере KYT
Количество операторов данных в мире можно пересчитать по пальцам одной руки, а их выбор для бизнеса зависит исключительно от географии клиентов, поскольку наполнение аналитики и её качество варьируется по разным регионам:
- Chainalysis — Северная Америка,
- Elliptic и Crystal — Европа,
- BitOK — MENA, СНГ и Восточная Европа.
Значимость выбора KYT провайдера
Именно от KYT провайдера зависит:
- прикроют ли ваш бизнес за пару пропущенных нелегальных транзакций
- Заблокируют ли вашу крипту при её поступлении на любую большую платформу.
‼️ KYT оператор — главный гад и лучший друг. Это утверждение подчеркивает двойственную природу KYT систем: с одной стороны, они могут создавать трудности для бизнеса, с другой — защищают от потенциальных рисков и санкций.
KYT в российском законодательстве
🇷🇺 Нужен ли KYT бизнесу в России?
✅ Очевидно — да, требования к ПОД/ФТ в крипте установлены с 2021 года в 115 ФЗ, а в новом законе майнеров обязали оценивать уровень риска совершения подозрительных транзакций. Более того, транзакции обменников и иного крипто бизнеса без KYT помечается красным светом в базах у операторов данных.
Закон о цифровых финансовых активах
В июле 2020 года в России был принят Федеральный закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (ФЗ-259). Этот закон установил правовые основы для регулирования отношений, возникающих при выпуске, учете и обращении цифровых финансовых активов.
Согласно этому закону, операторы информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторы обмена цифровых финансовых активов обязаны соблюдать требования законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Изменения в 115-ФЗ
В 2021 году были внесены изменения в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), которые распространили требования ПОД/ФТ на операции с цифровыми валютами.
Эти изменения обязали организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, идентифицировать клиентов, осуществляющих операции с цифровой валютой, и сообщать о таких операциях в Росфинмониторинг, если сумма операции превышает 600 000 рублей.
KYC: Знай своего клиента
🥈 KYC — знания о клиентах
Процедура, направленная на установление личности клиента и проверку его данных. KYC является ключевым элементом в борьбе с финансовыми преступлениями и терроризмом.
Основные компоненты KYC
- Идентификация клиента: Сбор базовой информации о клиенте, такой как имя, дата рождения, адрес.
- Верификация данных: Проверка предоставленной информации с использованием надежных и независимых источников.
- Оценка рисков: Определение потенциальных рисков, связанных с клиентом.
- Мониторинг: Постоянное наблюдение за операциями клиента для выявления подозрительной активности.
KYC в российском контексте
🇷🇺 Нужен ли KYC бизнесу в России?
🤷♂️ Вопрос спорный, с одной стороны требование к KYC установили для майнеров, с другой стороны отсутствие KYC не несет практически никаких рисков для владельцев криптобизнеса.
Регулирование майнинга в России
В апреле 2023 года в России был принят закон о регулировании майнинга криптовалют. Согласно этому закону, майнеры обязаны:
- Регистрироваться в специальном реестре.
- Предоставлять информацию о своей деятельности налоговым органам.
- Соблюдать требования ПОД/ФТ, включая проведение KYC процедур.
Это законодательство направлено на легализацию майнинга и обеспечение прозрачности операций с криптовалютами.
Эволюция криптовалютного регулирования
Ещё 5 лет назад такую зарегулированность представить было невозможно, тогда ещё ходили мифы о полной анонимности крипты. А сейчас все пользователи занимаются саморегулированием, проверяя свои кошельки.
От анонимности к прозрачности
За последние годы криптовалютный рынок прошел путь от полной анонимности к все большей прозрачности. Этому способствовали несколько факторов:
- Развитие технологий анализа блокчейна: Появление мощных инструментов для отслеживания транзакций.
- Давление регуляторов: Ужесточение требований к криптовалютным компаниям со стороны государственных органов.
- Институционализация: Приход крупных игроков, требующих соблюдения строгих правил compliance.
Будущее AML/KYC/KYT в криптовалюте
Ожидается, что в ближайшие годы регулирование криптовалютного рынка будет только усиливаться. Вероятные тенденции включают:
- Глобальная стандартизация: Разработка международных стандартов для AML/KYC в криптовалюте.
- Интеграция с традиционной финансовой системой: Более тесное взаимодействие между криптовалютными и традиционными финансовыми институтами.
- Развитие технологий: Появление новых инструментов для анализа и мониторинга криптовалютных транзакций.
Заключение
AML/KYC/KYT в криптовалюте — это не просто тренд, а необходимость в современном мире. Бизнесу важно не только следовать букве закона, но и понимать дух этих требований, направленных на создание безопасной и прозрачной финансовой экосистемы.