Введение

Федеральный закон №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” является ключевым инструментом в борьбе с финансовыми преступлениями в России. С момента его принятия в 2001 году, закон претерпел множество изменений, отражая эволюцию финансовой системы и появление новых угроз. Последние изменения, вступившие в силу 19 августа 2024 года, значительно расширяют сферу действия закона и усиливают контроль над финансовыми операциями.

“Где нет закона, нет и преступления.” (Апостол Павел, книга Послание к Римлянам)

Эта цитата подчеркивает важность четкого определения правовых норм в финансовой сфере. Обновленный 115-ФЗ стремится закрыть существующие пробелы и адаптироваться к новым реалиям цифровой экономики.

Ключевые аспекты 115-ФЗ

Прежде чем перейти к новым изменениям, напомним основные положения закона:

  1. Субъекты 115-ФЗ: Закон охватывает широкий спектр финансовых и нефинансовых организаций, включая банки, МФО, НКО, ломбарды, Почту России, операторов связи, НПФ, КПК, страховые организации, посредников при сделках с недвижимостью, организаторов азартных игр, операторов лотерей, аудиторов, нотариусов, адвокатов, клиринговые организации, бухгалтерские и юридические фирмы.
  2. Обязанности банков: Все российские банки обязаны соблюдать требования 115-ФЗ под угрозой штрафов или отзыва лицензии. Они должны отслеживать подозрительные операции и выявлять клиентов, ведущих фиктивную деятельность или отмывающих средства.
  3. Подозрительные транзакции: Закон определяет ряд признаков сомнительных операций, включая крупные снятия наличных, отсутствие налоговых платежей, работу с транзитными компаниями, нетипичные зарплатные схемы и другие.
  4. Обязательный контроль: Определенные операции подлежат обязательному контролю, например, наличные операции от 1 000 000 рублей, сделки с недвижимостью от 5 000 000 рублей, почтовые переводы от 100 000 рублей.

Новые изменения в 115-ФЗ (с 19.08.2024)

  1. Расширение списка субъектов закона:
    • Лица, занимающиеся майнингом цифровых валют, включая участников майнинг-пулов
    • Организаторы майнинг-пулов
    • Исполнительные органы личных фондов
    • Аудиторские фирмы и индивидуальные аудиторы (ранее они только информировали Росфинмониторинг)
    Пример: Иван, владелец небольшой майнинг-фермы, теперь обязан соблюдать требования 115-ФЗ, включая идентификацию клиентов и отчетность по подозрительным операциям.
  2. Новые обязанности нотариусов: Нотариусы теперь должны выполнять антиотмывочные процедуры при:
    • Удостоверении сделок
    • Приеме в депозит
    • Совершении исполнительных надписей
    Важно отметить, что нотариус может отказать в совершении этих действий при наличии подозрений.Пример: Нотариус Елена Петровна, удостоверяя сделку купли-продажи недвижимости, обнаруживает признаки подозрительной операции. Теперь она имеет право и обязанность отказать в удостоверении такой сделки.
  3. Расширение функционала субъектов 115-ФЗ: Все субъекты закона теперь обязаны предоставлять по запросу Росфинмониторинга имеющуюся у них информацию об операциях, сделках и их участниках.Пример: Аудиторская фирма “ФинАудит” получает запрос от Росфинмониторинга о предоставлении информации по сделкам своего клиента. Теперь фирма обязана предоставить эту информацию, даже если ранее она не вызывала подозрений.
  4. Расширенные требования к клиентам: Клиенты обязаны предоставлять более подробную информацию субъектам 115-ФЗ для выполнения требований антиотмывочного закона.Пример: Компания “ТехноСтарт” открывает счет в банке. Теперь она должна предоставить не только стандартный пакет документов, но и дополнительную информацию о своей деятельности, структуре собственности и источниках средств.

Влияние на бизнес и частных лиц

  1. Усиление контроля над криптовалютной индустрией: Включение майнеров и майнинг-пулов в список субъектов 115-ФЗ значительно усиливает контроль над криптовалютным сектором в России.
  2. Повышение прозрачности нотариальных действий: Новые обязанности нотариусов могут замедлить некоторые процессы, но повысят безопасность сделок.
  3. Увеличение объема отчетности: Бизнес и частные лица столкнутся с необходимостью предоставлять больше информации о своих финансовых операциях.
  4. Потенциальное замедление финансовых операций: Усиление контроля может привести к увеличению времени обработки некоторых транзакций.

Заключение

Обновленная версия 115-ФЗ отражает стремление государства адаптироваться к новым вызовам в сфере финансовой безопасности. Включение криптовалютного сектора, расширение полномочий нотариусов и ужесточение требований к отчетности – все это направлено на создание более прозрачной и безопасной финансовой системы.

Для бизнеса и частных лиц важно понимать эти изменения и адаптировать свои процессы в соответствии с новыми требованиями. Соблюдение закона и прозрачность финансовых операций становятся ключевыми факторами успешной деятельности в современных условиях.

Совет: Всегда консультируйтесь с юристами и финансовыми советниками при планировании крупных финансовых операций или при сомнениях в соответствии ваших действий требованиям 115-ФЗ.

Задать вопрос Джеку