🏦 Чем строже становятся финансовые регуляторы, тем изобретательнее методы управления наличностью.
👉 Недавно в медиа обсуждались различные финансовые инструменты, включая операции с исполнительными документами (когда средства списываются со счета в обязательном порядке, даже с заблокированного), а также транзакции с использованием цифровых активов.
🏢 Теперь внимание привлекла еще одна интересная практика – уплата обязательных платежей за третьих лиц.
🛒 Механизм прост: партнер крупной легальной компании, например, сетевого ритейлера, вносит за нее платежи со своего счета. А, допустим, “Четверочка” возвращает партнеру наличные.
➕ Преимущество такой операции в том, что даже с заблокированного счета банк разрешает совершать обязательные платежи – будь то по черному списку регулятора или по решению фискальных органов. Это позволяет вывести средства со счета с небольшими издержками, когда банк препятствует обычным операциям. По сути, затраты сопоставимы со стандартной стоимостью обналичивания в 10-15%. Довольно эффективный и элегантный метод, которым успешно пользовались многие организации, включая наших знакомых.
🙅 Недавно многие СМИ сообщили, что финансовый регулятор намерен противодействовать этой практике. Банкам рекомендовали тщательно анализировать подобные платежи в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию доходов. Борьба может быть осложнена тем, что по действующим нормам уплата обязательных платежей за третье лицо законна и не может быть оспорена. Однако, зная изобретательность контролирующих органов, можно ожидать разных подходов. Поживем – увидим.
🤪 Очень характерно для нашей страны: сначала упростить процедуры и увеличить поступления в бюджет, а затем резко ужесточить контроль.
👆 А какие еще работающие финансовые инструменты в этой области вам известны? Пишите Джону, обсудим 🙂