Введение мир AML-процедур

AML (Anti-Money Laundering) процедуры — это набор мер, предпринимаемых финансовыми учреждениями и другими участниками рынка, чтобы обнаружить и предотвратить попытки получения и легализации средств, происходящих от незаконной деятельности. Сегодня AML процедуры стали актуальны на криптовалютном рынке, поговорим об этом поподробнее.

В мире традиционных финансов AML-процедуры существуют уже давно, но с появлением криптовалют возникла необходимость адаптировать эти меры к новой цифровой реальности. Криптовалюты, благодаря своей псевдонимности и глобальной доступности, стали привлекательным инструментом для тех, кто стремится скрыть происхождение своих средств.

Основные компоненты AML в криптомире

💡В первую очередь AML-проверка криптовалют подразумевает сбор и анализ сведений о пользователях. Один из главных элементов такой системы – KYC («Знай своего клиента»). В ходе проверки используются данные о проведенных операциях, в том числе о движении средств по счету, о подозрительных действиях. При необходимости активы могут быть заморожены для проведения дальнейшей проверки.

Системы, которые выполняют AML-проверки кошельков, хранят данные и о самом пользователе, и об операциях, которые он осуществляет. Информация может задействоваться в случае необходимости дополнительного анализа или когда правоохранительным органам будет нужно расследовать противозаконные действия.

Из каких именно мер будет состоять проверка, зависит от юрисдикции, к которой относится кошелек или биржа. Ведь AML – это не только внутренний анализ, но и взаимодействие с регуляторами того государства, где зарегистрирована площадка.

Типы проверок в криптосервисах: KYC, AML, CFT

🏦 Криптосервисы используют различные типы проверок (KYC, AML, CFT), каждый из них обладает своими особенностями:

  • KYC (Know Your Customer) – базовая проверка пользователя, входящая в AML и CFT. Клиент должен представить паспорт, банковские выписки, документы с указанным адресом проживания, – чтобы подтвердить личность и местонахождение. Иногда во время KYC проводят в том числе видеособеседование;
  • AML (Anti-Money Laundering) – меры, предотвращающие отмывание криптовалюты и финансовые преступления, основу которых составляет верификация личности пользователя (KYC). Также проводят AML-проверку транзакций по счету. Обнаружив нарушения, могут заморозить аккаунт, организовать углубленную проверку, а иногда – и передать дело правоохранителям;
  • CFT (Counter-Terrorist Financing) – меры, призванные не допустить финансирование террористических и экстремистских организаций. Прежде всего, проверяют, есть ли у пользователя связи с такими группами. Если они обнаруживаются, то возможны блокировка учетной записи, проведение внутреннего расследования и привлечение правоохранительных органов.

Binance: лидер комплаенса в криптоиндустрии

💸 Крупнейшая биржа криптовалют Binance тратит миллионы долларов на комплаенс!

CEO Binance Ричард Тенг заявил о том, что компания собирается увеличить комплаенс-отдел с 500 до 700 человек. Компания потратила более 200 миллионов долларов на комплаенс в этом году. Для сравнения, 2 года назад эта цифра составляла 150 миллионов долларов.

Вот и причины, по которым увеличили бюджет:

  1. Постоянные затраты на новые судебные разбирательства;
  2. Сотрудничество с двумя крупными юридическими агенствами: Forensic Risk Alliance и Sullivan & Cromwell;
  3. Улучшение AML процедур, поскольку вопросы к Binance и CZ возникли именно из-за нарушения правил противодействия отмыванию денег;
  4. Не эффективная борьба с отмыванием денег в предыдущие годы, которая привела к многомиллиардный штрафам (например, США оштрафовали биржу на 4,3 млрд $).

Парадокс комплаенса: защита или чрезмерный контроль?

⚡ Возникает парадокс. Вроде бы и нет желания получить на свой кошелек ворованые или санкционные деньги, но такой уровень комплаенса приведет к еще большему количеству блокировок кошельков и средств на них. Не зря очень сильно упала популярность платежной системы PayPal после того как они начали “затягивать гайки” финмониторинга в 2022 году.

Этот парадокс поднимает важный вопрос о балансе между безопасностью и удобством пользования криптовалютами. С одной стороны, строгие AML-процедуры защищают пользователей и рынок от преступных элементов. С другой стороны, чрезмерный контроль может отпугнуть легитимных пользователей и замедлить развитие индустрии.

Законодательное регулирование AML в криптосфере

В разных странах подходы к регулированию AML в криптосфере существенно различаются. Например:

  1. В США криптобиржи обязаны регистрироваться в FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) и соблюдать строгие правила AML/KYC.
  2. Европейский Союз ввел 5-ю Директиву по борьбе с отмыванием денег (5AMLD), которая распространяется на криптовалютные компании.
  3. Япония одной из первых в мире ввела лицензирование криптовалютных бирж, обязав их соблюдать строгие правила AML.

Технологические решения для AML в криптовалютах

Развитие технологий блокчейн-анализа позволяет более эффективно отслеживать подозрительные транзакции. Компании вроде Chainalysis, Elliptic и CipherTrace предоставляют инструменты для мониторинга блокчейн-транзакций и выявления потенциально незаконной активности.

Использование искусственного интеллекта и машинного обучения также помогает улучшить процессы AML, позволяя анализировать огромные объемы данных и выявлять сложные паттерны, которые могут указывать на отмывание денег.

Заключение: будущее AML в криптовалютном мире

По мере развития криптоиндустрии AML-процедуры будут становиться все более сложными и эффективными. Важно найти баланс между обеспечением безопасности и сохранением преимуществ криптовалют, таких как приватность и финансовая свобода.

☝️Нужен хороший СЕРВИС КРИПТОКОШЕЛЬКОВ? Хотите ПРОВЕРИТЬ кошелек контрагента? Вы знаете, что делать! Нажимаем “ЗАДАТЬ ВОПРОС ДЖЕКУ” и получаем ответы на все интересующие вопросы